新车贷从负担变身理财

　　“花明天的钱，做今天的事”在当今人们的消费生活中已是稀松平常的事情，从贷款买房到信用卡透支，从几十元到几十万元，大多数国人对这种消费方式持认可态度。但对于汽车消费，能够接受贷款的人少之又少。有资料显示，在汽车市场发达的欧美国家和日本，人们购车采用贷款方式的比例在70%左右，在近邻印度，选择贷款购车的人群也占整体购车人数的一半左右，而在中国车市，这一比例仅仅在10%以下。有人说是我们的消费观念太保守，更有人说买车贷款是最不划算的消费方式。而在近几个月的车市中，贷款买车的比例正在增加，原因就是：汽车贷款开始变成一种新的理财方式。

　　A　新车贷有理财功能

　　理财专家指出，降价是目前车市存在的不争的事实，而新车的贬值率又在使用前两年中是最高的，如果按照传统的贷款方式购车，消费者多支付的利息和汽车本身贬值带来的间接损失是比较可观的。按照常理，如果消费者能够通过其他投资获得大于贷款利率的收益率，那么，贷款买车是比较科学合理的。如果没有投资渠道，仅仅是因为资金不足而贷款，这会给消费者带来负担，甚至会心理失衡。

　　有迹象表明，大众、丰田等国际汽车巨头旗下的汽车金融公司正在积极设计各种新型的分期付款方式，以保证借款人的现金流和低贬值率。据悉，其中一年期免息贷款十分受欢迎。一汽大众浩众4S店销售总监高恢认为，原因很简单，即便你手中有足够的钱买车，完全可以分成12个月支付车款而不用多付一分钱，这样算来，消费者手中的资金完全可以通过短期投资获得额外收益，一举两得，十分划算。而事实上，通过这种方式购车的人群正在不断扩大。

　　B　车贷适合两类人群

　　据长安福特柯兰德4S店销售顾问张南称，来该店贷款购车的人数只占10%，年龄在20岁至30岁之间大部分为“80后”，所购车型也多为时尚的福克斯。由于“80后”大多刚刚参加工作，存款有限，但未来发展空间较大，因此多选择贷款购车。其中许多都是父母为子女支付首付款，子女独立还款。

　　长安铃木飞亚4S店销售经理王琳告诉记者，由于雨燕、天语等车型比较适合年轻人，因此在该店贷款购车所占比重较大，约占20%，其中“80后”的贷款购车者占90%以上。

　　业内专家表示，目前选择贷款购车的人群大致分为两类：一类是30岁左右的年轻人群，他们大多属于刚刚结婚，资金积累有限，超前消费的意愿强烈；另一类是40岁左右的中年人，他们基本为了方便资金周转和业务往来，职业基本属于私营企业主。

　　C　汽车金融前景广阔

　　据了解，目前办理购车贷款一般有两种方式，银行贷款和汽车金融公司，这两种方式各有利弊。银行贷款条件一般需要担保公司担保并缴纳担保费，且流程较复杂，而汽车金融公司无须担保流程简单，但还款利率一般比银行略高。目前，上汽通用、大众、丰田、福特等都有自己的汽车金融公司，方便客户贷款购车。像免息或贴息贷款以及弹性还款方式的实现则是由汽车厂家与金融公司联合采取的促销策略，对于消费者来说是最合适的，这也是银行很难做到的。

　　奥迪捷丰4S店市场部刘洋告诉记者，大众汽车金融公司在中国首次推出弹性信贷方式，首付金额不得低于全车售价的30%，其期末弹性尾款不超过贷款额的25%，其总贷款期限最长可达5年。这样不仅降低了月付，同时有多种选择，一次性结清弹性尾款；对弹性尾款再申请为期12个月的二次贷款；在经销商协助下以二手车置换新车。以奥迪A4 1.8T为例，售价为27.54万元，4年期首付8.262万元，则月付3990元，弹性尾款为4.8195万元。如按标准贷款方式无弹性尾款，该车月付需4775元。

　　广州丰田浩物中辰4S店副总经理王宇认为，用分期付款方式购车已不是简单的“用明天的钱做今天的事”的初级概念，它已经逐渐演变成一种新的理财方式，既解决了部分企事业单位公商务用车与流动资金之间的取舍矛盾，又为一部分人提供了提前享受高端生活的途径。他介绍，丰田金融曾经在其店内就分期付款与投资理财的关系进行了现场讲解，并引起了消费者的热烈讨论，现场气氛十分火爆。现场客人有相当部分当场选择了适合自己的贷款购车方式。